第一次買保險就上手(1)

保險補足人生財務七大缺口：
遺族生活費、債務、意外及疾病醫療費、子女教育金、退休生活費、身後費用、遺產稅

買保險的好處：
提供保障、強迫儲蓄、節省稅負（綜合所得稅24000, 贈與稅100萬, 遺產稅）、結合投資功能、結合信託功能（與銀行簽訂信託契約）

該花多少錢買保險？
1.雙十原則：死亡保額是年收入的十倍，支出保費是年收入的一成
2.算出需求：以家庭或個人資產算出需求
ex: 家庭年收入3~5+未償還債務+子女教育費
退休後每年生活費*(平均壽命-預定退休年齡) - 社會或商業保障總保額(勞保健保) - 可運用資產
3.保費較便宜的險種優先購買：意外險、定期險保費最低

人身保險的種類：
壽險、年金險、醫療險、意外險、投資型保險、其他險

三種主要壽險比較：
1.定期險：約定期限內，保戶身故或全殘，可領保險金。契約期滿後身故則無保險金
保費最低，適用於收入不多或急需保險者(ex:年輕人, 房貸負擔者)
2.終身壽險：保障一輩子的保險
適用於有家庭負擔者
3.儲蓄險：又稱養老險，兼顧儲蓄與保障。
通常是生死合險，也就是全殘或身故給保險金，若契約期滿仍生存則給滿期金。

健康險：
1.住院醫療險：實支實付型的保費最低
2.重大疾病險
3.防癌險
4.長期看護險：需奉養父母者，可替自己或父母買
5.失能險

年金險：
保費較高的險種，適合沒有儲蓄習慣或希望退休後有固定收入者
1.即期年金：被保人先繳保費，契約生效後次一期起，只要被保人仍生存，就會固定給付保險金
2.遞延年金：投保後，需經過一段期間或被保人到一定歲數(此期間為遞延期)，被保人仍生存，才開始領保險金
3.利率變動年金：與遞延年金類似，差別在於被保人有兩種方式領取保險金。一種是每期領取固定金額，一種是按每年變動利率領取。